Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета, 24 ноября 2015 г.

Инвестиционное страхование жизни

1396 просмотров

На фоне сохраняющейся волатильности финансовых рынков перед начинающими инвесторами встает серьезная дилемма: доходность банковских депозитов, во многих случаях, стабильна, но невысока. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), хотя и предлагают более привлекательные возможности дохода, но не исключают и потери вложенного - и, если раньше они претендовали на роль наиболее массового продукта, то сейчас, как правило, все больше смещаются в сегмент более опытных инвесторов.

На этом фоне популярность набирает инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)* - страховой продукт, позволяющий к моменту окончания срока действия договора страхования осуществить 100% возврат вложенных в программу средств, но при этом и предоставляющий возможность получить дополнительный инвестиционный доход.

Компания «Сбербанк страхование жизни», являющаяся одним из лидеров на российском рынке страхования жизни**, также имеет в своей продуктовой линейке продукт с инвестиционной составляющей.

При оплате клиентом страхового взноса часть средств вкладывается страховой компанией в консервативные инструменты (депозиты, государственные облигации), а часть инвестируется в выбранный клиентом актив, который предоставляет возможность получить дополнительный инвестиционный доход. Однако, при приобретении данной страховой программы, риск неполучения дохода, как и в случаях инвестиций, клиенту приходится брать на себя. При этом «консервативные» финансовые инструменты призваны компенсировать инвестиционные риски, а в случае, если выбранный актив полностью обесценится, клиенту по окончанию срока действия договора будут выплачены вложенные средства в полном объеме (выплачена страховая сумма).

Оформление данной программы страхования предполагается на долгосрочный период. Однако при желании клиента расторгнуть договор раньше срока, на который он заключен, клиент получит сумму не в полном объеме, а только выкупную сумму.

Это ограничение необходимо, поскольку рынок переживает периоды спада и роста, а реальный шанс «поймать» удачный момент и получить доход на средних сроках, как правило, выше. В то же время, если конъюнктура рынка оказывается очень удачной уже в первые годы, ничто не заставляет клиента в дальнейшем подвергать инвестиции риску новых потерь. Если дополнительный инвестиционный доход покроет вычет, можно забрать выкупную сумму раньше - так поступили, например, многие обладатели валютных страховых полисов, у которых, в пересчете на рубли, в 2014 г. доход оказался двукратным и даже выше (хотя, как оказалось, они поторопились и в итоге могли заработать еще больше).

Кроме того, можно просто поменять базовый актив: например, оставить в первые два-три года вложения в драгоценном металле, а затем, без вычетов, выбрать другой перспективный рынок - или перевести инвестиции в более консервативный сегмент вложений.

Важно отметить, что в линейке продуктов группы компаний Сбербанка ИСЖ не позиционируется, как альтернатива депозиту. По мнению специалистов «Сбербанк страхование жизни», этот продукт ориентирован на клиентов, у которых в «ближнем кармане» на депозите уже отложена сумма, как минимум, покрывающая 3-4 месячных дохода. Случиться может всякое, например, перемена работы может привести к перерыву в получении зарплаты. И выходить из долгосрочного размещения средств ради текущих трат совершенно неразумно.

С другой стороны, держать годовой бюджет на депозите тоже может быть не всегда правильным, и у обладателя такого запаса уже может появиться интерес не только к сохранению средств, но и увеличению дохода за счет размещения 10-15% сбережений в инструментах, которые могут выступить альтернативой инвестиционным продуктам.

Программа инвестиционного страхования жизни от «Сбербанк страхование жизни» может предложить привлекательное сочетание защищенных вложений с инвестированием в широкий перечень стратегий на российском и мировом рынке, от сырьевых рынков (золото, промышленные металлы, нефть) и индекса РТС до глобальных фондов облигаций и инвестиций в новые рынки через крупнейшую биржу высоких технологий.

В дополнение к этому у страховых продуктов с инвестиционной составляющей есть еще одно преимущество - льготное налогообложение дохода по программе - он облагается НДФЛ только в части превышения дохода над ставкой рефинансирования ЦБ. Также с 2015 года при заключении договора на срок более пяти лет клиенты получают право на налоговый вычет, что позволяет получить возврата НДФЛ, уплаченного с доходов клиента.

Страховая услуга оказывается ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Лицензия на осуществление страхования (добровольное страхование жизни) СЖ № 3692 выдана 5 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Подробную информацию о страховой программе «Инвестиционное страхование жизни», условиях ее оформления, перечне страховых рисков, ограничениях страховой суммы и размера страховой выплаты, о тарифах и иных условиях вы можете узнать на сайте www.sberbank-insurance.ru или по телефону: 8 800 555 5595. Круглосуточно. Звонки по России бесплатно.
ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом страховой компании на основании Агентского договора № 8-ИС от 22.10.2012 г.

*Согласно данным исследования «Страхование жизни в России: смена драйвера», проведенное RAEX (Эксперт РА), проведенного в 2015 году http://www.raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part2/

**Согласно оценке, выполненной RAEX («Эксперт РА») по итогам 2014 г. С использованием статистических данных ЦБ, http://www.raexpert.ru/rankingtable/insurance/itogi_2014/tab07/

На правах рекламы

В материале упоминаются: Компании, организации: Сбербанк страхование жизни (СберСтрахование жизни) 2381 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 34965 Эксперт РА 5931

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »